장기적 부의 축적을 위한 연금 및 노후자금 계획의 중요성과 전략을 살펴봅시다.
은퇴 자금 필요액 계산:
- 기본 계산식: 연 생활비 × (100 – 현재 나이) / 기대 수익률
- 예시:
- 현재 나이: 35세
- 연 생활비: $50,000
- 은퇴 나이: 65세 (30년)
- 기대 수익률: 7%
- 필요액: $50,000 × 30 / 7% ≈ $2,100,000
투자 계획 단계:
- 축적 단계 (35~55세)
- 공격적 자산배분 (주식 80%)
- 정액 매수 (분할 투자)
- 배당금 재투자
- 전환 단계 (55~65세)
- 균형 자산배분 (주식 60%, 채권 40%)
- 배당금 비중 증가
- 포트폴리오 안정화
- 사용 단계 (65세 이후)
- 보수적 자산배분 (주식 40%, 채권 60%)
- 정기 인출 (월 1/360)
- 구매력 유지
연금 상품별 비교:
- 401(k) (미국) – 세금 유예, 고용주 매칭
- IRA – 개인 은퇴 계좌
- 국민연금 (한국) – 기초 연금
- 개인연금 저축 – 자율적 저축
성공 사례:
- 25세 시작, 월 $500 투자, 7% 수익 → 65세: $1,100,000
- 35세 시작, 월 $1,000 투자, 7% 수익 → 65세: $1,200,000
- 시작이 늦을수록 투자액을 높여야 함
⏰ 조언: “가장 좋은 투자 시점은 10년 전이고, 그 다음은 지금입니다.” 연금 계획에 지연은 없습니다. 지금 시작하세요.